你买的ldquo好医保rdquo
周祥
读完需要
5分钟速读仅需3分钟
在重庆本地论坛——重庆购物狂上看到一个帖子：帖子内容就不去截图了，我简单介绍一下楼主的情况，楼主年3月在支付宝上给母亲买的“好医保”医疗险，年4月和5月两次住院。4月份的住院治疗得到了赔付，5月份的住院治疗被拒赔，并被保险公司解除合同。相关事件时间节点如下：时间线很清晰，买保险前有过住院治疗，买保险后出险两次，第一次出险赔付，第二次出险遭拒赔并解除合同。焦点就在第二次出险。“好医保”当时的健康告知是这样的：楼主：“我告知了年1月，入院进行肠息肉手术，并痊愈。至于当时诊断出的①血小板减少症；②脂肪肝两种情况，我不知晓，故并未告知。另外，年的住院因“好医保”健康告知只要求2年内的住院情况，故并未告知。”人保第一次拒赔：“年2月因车祸入院治疗未如实告知，拒赔”楼主：“意外属于告知例外项，并未违反合同条款。”人保第二次拒赔：“1.年1月肠息肉手术住院，健康告知只告知了肠息肉手术，并未告知当时同时诊断出了：①血小板减少症、②脂肪肝。年2月的住院治疗，未如实告知，存在既往症情况。”楼主：目前楼主已经已投诉到银保监会，并打算做起诉准备。结论：大概率楼主赢不了。首先，楼主健康告知其实没有太大问题，国内保险业健康告知遵循的原则是有限告知，说白了就是问什么答什么，没问到的没有义务回答。1.年的手术由于超过两年时间，不告知完全合理；2.年1月的手术，楼主已经告知，但作为非医学专业的消费者，独立地在网上投保，确实可能存在不知道医生还有其他诊断的情况。如果在告知了做过手术，而且保险公司并未要求提供出院小结的情况下，那责任不在投保人；3.年2月车祸住院，属于该告知但未告知项，虽未告知，但不足以作为保险公司拒赔的理由，因为车祸轻伤住院不足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费。依据：《保险法》十六条那既然健康告知没有问题，为什么我说大概率还是赢不了呢？因为楼主买的“好医保”是医疗险，医疗险有一条很重要的免责条款叫既往症不赔。这个免责条款中的既往症不赔跟楼主是否履行了如实健康告知的义务是没有关系的，跟楼主是否知道这个既往症也是没有关系的。“好医保”合同中有对既往症进行释义：所以，楼主母亲在年已被明确诊断：①血小板减少症；②脊髓空洞症；③脂肪肝。在年1月，也就是购买保险前2个月也明确诊断：①血小板减少症；②脂肪肝。不管是否因此接受过治疗，或者是否知晓，都应算为既往症。从这一点来看，实际上人保在楼主母亲年4月因口腔出血入院都可以拒赔，理由就是既往症不赔。但最终赔付下来我猜测是金额不大，而且直接原因是口腔出血。年5月因为脊髓空洞手术入院由于金额大，而且确实属于免责条款中的既往症不赔，所以发出了拒赔通知。所以楼主投诉到银保监会或者起诉，保险公司只需要拿出保险合同中的免责条款就行了。保险合同归根结底是法律契约。楼主这样的情况实际上我相信全国肯定不止一起，这几年百万医疗险由于便宜，噱头足，吸引了大量的人在线投保。但就像楼主说的，缺少了专业人士的指导，一定存在诸多问题。买好买，赔不好赔。从这一点来说，保险公司或者说保险行业有不可推卸的责任。如此严肃且复杂的保险放在网上大肆销售，提高了消费者预期，也为后续埋下了隐患。保险公司当然可以合法合理地拒赔，但是每一个善意投保的消费者却又在心底骂了一句：保险是骗人的。推荐阅读：一文看懂保险合同里的重要时间节点"我们单位买了保险，挺全的”“医生，请你用最好的药”——医疗险这款少儿重疾险，完全可以当成儿童节礼物倍杠杆的财务工具——意外险娃儿的保险怎么买？（一）家庭财务稳定器——重疾险年轻人，寿险了解一下。那些你没听说过的保险公司医保那些事儿点击右下角的“在看”，你笑起来更好看！周大哥做了点微小的工作。
转载注明：
http://www.jwdan.com/cxrzz/10060.html
- 上一篇文章： 息肉复发成大肠癌定期复查不能忽略
- 下一篇文章： 医院建设middot前沿医疗
